Az országgyűlés elfogadta az egyes fogyasztói kölcsönszerződésekből eredő követelések forintra átváltásával kapcsolatos kérdések rendezéséről szóló törvényt, már csak az országgyűlés elnökének aláírására van szükség, hogy hatályban lépjen. A legfontosabb rendelkezéseket az alábbiakban foglaljuk össze.
Kiket érint ez a forintosítás?
Azokat a fogyasztókat, akiknek pénzügyi intézménnyel kötött olyan devizaalapú kölcsönszerződése (lízing) van, amely forintosítása eddig nem történt meg, függetlenül attól, hogy élő vagy megszűnt szerződésről van szó. Mindkét esetben feltétel, hogy a szerződés kötelezettje 2015. augusztus 31-én fogyasztó.
Mely szerződéseket nem érinti ez a forintosítás?
Az ingatlanon alapított jelzálogjog – ideértve az önálló zálogként alapított zálogjogot is – fedezete mellett nyújtott devizaalapú kölcsönszerződéseket, már felmondott devizaalapú kölcsönszerződésből eredő követeléseket.
A hitelkártyához vagy fizetési számlához kapcsolódó devizaalapú kölcsönszerződéseket.
A deviza értékpapír vagy deviza betét fedezete mellett nyújtott devizaalapú kölcsönszerződéseket.
A törvény hatálybalépése előtt forintosított devizaalapú kölcsönszerződéseket.
Milyen árfolyamon történik az átváltás?
A forintra átváltásnál alkalmazott árfolyam a 2015. augusztus 19. napján az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyam. A hitelösszegeket a svájci franknál 287,22 forintos, az eurónál pedig 309,20 forintos árfolyamon rögzítik a bankok.
Pénzügyi intézmény kötelezettségei:
A devizaalapú kölcsönszerződések alapján fennálló, devizában nyilvántartott követelését forintkövetelésre átváltani. A pénzügyi intézmény 2015. december 15-ig köteles a kölcsönszerződések forintra átváltáshoz kapcsolódó módosított szövegét elkészíteni, és tértivevényes levélben az érintett főadósnak megküldeni. A szerződés módosításának napja a tájékoztatás kézbesítését követő 31. nap. A szerződés módosításának hatálya a 2015 novemberében fizetendő összeg esedékességének napjára, de legkésőbb 2015. december 1-jére visszamenőleg áll be.
Fontos szabály: A devizaalapú kölcsönszerződések ezen módosítása az ügyleti kamat, díj, költség mértéke tekintetében az érintett fogyasztóra nem lehet hátrányosabb.
A már felmondott devizaalapú kölcsönszerződésből eredő, devizában nyilvántartott követelést a pénzügyi intézmény forintkövetelésre váltja át. A pénzügyi intézmény 2016. január 31-ig köteles a követelés forintra átváltásáról a főadós részére tértivevényes levélben tájékoztatást küldeni. A követelés forintra átváltásának napja a tájékoztatás kézbesítését követő 31. nap. A követelés forintra átváltásának hatálya 2016. január 1. napjára visszamenőleg áll be.
Mit kell tartalmaznia a tájékoztató levélnek?
Az érintett szerződés megjelölését, tájékoztatást a forintkövetelésre történő átváltásról. Arról szóló tájékoztatást, hogy a fogyasztó egyenlő összegű (annuitásos) törlesztőrészletekben teljesíti a jövőben fizetési kötelezettségét, erre vonatkozó törlesztési táblázatot. Tájékoztatás arra vonatkozóan, hogy a devizaalapú kölcsönszerződés jelen tájékoztatásban foglaltak szerint kerül módosításra, és a szerződés módosított rendelkezéseit a tájékoztatáshoz mellékelve kapja meg a fogyasztó. A forintra átváltás értéknapját, az alkalmazott árfolyamot. Az elengedett követelés összegét. A futamidő rövidítésének lehetőségét. A panasztételi lehetőségeket.
Mennyiben változhat a törlesztőrészlet nagysága?
A módosított szerződés alapján 2015 decemberétől fizetendő első törlesztő részlet kizárólag akkor lehet több, mint a 2015. december 1. napját megelőző három hónapban fizetendő összeg számtani átlagának 115%-a, ha a devizalapú kölcsönszerződés módosítást követő teljes futamideje – a szerződéskötéstől számítva – eléri a 12 évet, DE nem lehet több, mint a 2015. december 1. napját megelőző három hónapban fizetendő összeg számtani átlagának 125%-a.
Van arra lehetőség, hogy a fogyasztó kérje a szerződése futamidejének rövidítését, ebben az esetben természetesen vállalva a magasabb törlesztőrészleteket.
Fogyasztó kötelezettsége, hogy amennyiben az értesítési címe megváltozott, azt 2015. október 31-ig bejelentse a pénzügyi intézmény felé, hiszen csak így garantálható, hogy megkapja a forintátváltásról szóló tájékoztató levelet.
Újabb közjegyzői okiratot kell készíteni a forintátváltást követően?
Nem. A devizaalapú kölcsönszerződés módosítását, illetve a követelés módosított összegét nem kell közjegyzői okiratba foglalni, a devizaalapú kölcsönszerződésről korábban készített közjegyzői okirat a módosított szerződés tartalmának keretei között érvényes.
Kötelező elfogadni a forintátváltást?
Nem. Az érintett fogyasztó a devizalapú kölcsönszerződések forintra átváltott, módosított szövegének kézbesítését követő 30 napon belül igazolható módon írásban nyilatkozhat arról, hogy a szerződés módosítását nem fogadja el vagy jogosult a szerződést díj-, költség- és jutalékmentesen igazolható módon, írásban felmondani.
Ha a fogyasztó határidőben nem élt ezzel a lehetőséggel, akkor úgy kell tekinteni, hogy a pénzügyi intézmény által megküldött, e törvény rendelkezéseinek megfelelő szerződésmódosításra vonatkozó ajánlatot teljes körűen elfogadta, és a szerződés közös megegyezéssel módosult.
A szerződés felmondása esetén a fogyasztó fennálló kötelezettségei a forintra váltást megelőző eredeti szerződési feltételeknek megfelelően egy összegben esedékessé válnak, amelyet legkésőbb a szerződés szerinti rendes felmondási idő utolsó napjáig – rendes felmondási idő kikötésének hiányában 30 napon belül – köteles teljesíteni.